Van Hees Strategic Advisory
.png)
Voetballers en financiële kennis: heb respect voor geld en sta er onverschillig tegenover.
De meeste profvoetballers verdienen een hoop geld, maar weten niet wat geld nou echt is. Veel geld zonder kennis geeft bij spelers een nog onbekende druk. Deze druk ontstaat doordat men verkeerd naar geld kijkt. Met geld bedoel ik in dit geval de euro, en dollar. En ja, dit is in de voetbalwereld een nog niet uitgelegde druk, daar ben ik van overtuigd. Van Hees Strategic Advisory is uniek, en dat zie je terug in onze werkwijze. Onderwerpen zoals deze aankaarten en uiteenzetten door middel van blogs is er daar eentje van.
Iedereen heeft zo'n beetje hetzelfde beeld bij veel geld: grote huizen, dikke auto's, extravagante feesten, dure merkkleding, sierraden en dure horloges, exclusieve etentjes, en ga zo maar door. Dit is hetgeen mainstream media laat zien, en men symboliseert daarmee status en succes. Een leefstijl die voor weinige is weggelegd, vandaar dat de aantrekkingskracht naar dat leven enorm groot is, veelal onbewust. Het is een zaadje wat op jonge leeftijd al in het hoofd wordt geplant zoals uitgelegd. Naarmate men ouder wordt groeit dat zaadje op, tot een uiteindelijke plant. Let wel, dit is een extreem giftige plant. Veel geld zonder financiële kennis is oprecht voor vele een regelrechte ramp. Ongeveer 50% van de profvoetballers gaat 5 jaar na hun actieve carrière failliet. Dit komt omdat de meeste mensen, wereldwijd zelfs, geen financiële basiskennis bezitten. Het resulteert in ongecontroleerde, door emotie aangedreven financiële uitgaven. Veel geld staat voor succes, en met dat geld wordt status aangekocht, zoals de zaken die ik zojuist heb benoemd, waaronder dure horloges, en dikke auto's.
De meeste voetballers komen uit normale gezinnen met een modaal inkomen. Op het moment dat zo'n jongen doorbreekt als professional, dan gaan de geldsluizen open. Een jeugdspeler bij bijvoorbeeld Ajax verdiend al snel duizenden euro's per maand. Vaak het dubbele van wat de ouders per maand verdienen. Doordat de ouders in de meeste gevallen niet financieel geletterd zijn is zoonlief ineens "de man van het huis" zeg maar. Iedereen is trots, en gelukkig, maar men denkt niet na over de toekomst. Vaak kan de voetballer in kwestie niks meer fout doen bij zijn familie en sociale omgeving, waardoor er een bepaald gevoel ontstaat. Een soort van een onsterfelijk gevoel. In veel gevallen, de cijfers vertellen 50%, wordt het geld verbrast. Dat kan de voetballer alleen zijn die dat doet, maar het is niet uitgesloten dat er "hulp" vanuit familie en sociale omgeving is gekomen. Uiteindelijk is men klaar met verbrassen, maar de zaken die zijn aangekocht, zoals huizen en auto's kosten jaarlijks veel geld, en ook de levensstijl zelf kost veel geld. Gedurende de voetbalcarrière is dat nog te balanceren omdat er maandelijkse inkomsten zijn. Het is na de actieve carrière waar het fout gaat. De inkomsten zijn opgedroogd maar de levensstijl inclusief de vaste lasten die daarbij horen zijn gebleven.
Voetballers hebben meestal wel wat geld opzij staan, maar niet voldoende. Het is daarom dat 50% van de voetballers failliet gaat na hun actieve carrière. Er volgt nu een quote van Anton Kreil (ex Goldman Sachs), en ik wil je vragen deze rustig door te lezen en in je op te nemen.
Kreil: "What do you think the $20 note thinks of you?" Cameraman: "Nothing. It's just money. It's just a piece of paper."
Kreil: "Of course. It can't think."
"It's a piece of paper with 20 written on it. It's a commodity."
"It doesn't think. It's a commodity that's used to transact for goods and services to satisfy wants and needs. That's all it is."
"The problem with it, with most people, what they don't understand is that all the problems with money exist with them, not with the money. The money doesn't think anything of you."
"So whether it's $20, $100, $1,000, $5,000, $10,000, $100,000, a million dollars, it doesn't matter. Because a million dollars or $100,000 or $10,000 is just a whole bunch of 20s that think nothing of you. So there's no difference except monetary value."
"So this is the second major problem. It's having emotional barriers. Because the more money I put down on the table, the more you think of it."
"Because you think automatically of what it can buy you to satisfy wants and needs."
"The key is to be indifferent. So going right back to the beginning, understanding the function of money is very important in order to respect money. But at the same time, you also have to reduce to zero your emotional barriers and you have to be indifferent."
"Now, this brings up another interesting point. How can you actually be respectful of money, but at the same time being indifferent? It's kind of contradictory, okay."
"But in this context, it's not contradictory. And I'll tell you why."
"Because respect in this context is simply having awareness. So it's having awareness of what money actually is and being indifferent to money when you look at it, when you see more and more and more of it."
Oftewel: More money, more problems. Mensen zonder financiële kennis raken vaak onder de indruk als men veel geld ziet. Dat kan op papier zijn, maar ook cash geld in real life. "The problem with it, with most people, what they don't understand is that all the problems with money exist with them, not with the money. The money doesn't think anything of you." Dit is de bron vanuit waar alle mogelijke ellende begint, dieper kun je niet. Geld heeft geen mening over jou, maar jij hebt wel een mening over geld, inclusief ideeën over hoe het te spenderen. De euro is niet meer dan een transactiemiddel.
Van fiatgeld zoals de euro wordt de nominale waarde (of fiduciaire waarde) genoemd. Geen intrinsieke waarde: Het brief- of muntgeld is zelf amper iets waard qua materiaal, en is gebaseerd op vertrouwen: De waarde berust volledig op het vertrouwen dat burgers hebben in de overheid en de centrale bank die het uitgeven. Wat erover blijft is een wettig betaalmiddel: De overheid verklaart het geld officieel als betaalmiddel (het Latijnse woord fiat betekent "laat het zo zijn").
Het enige echte geld op de wereld zijn goud en zilver, en dit is wettelijk. Ik zal het in het kort uitleggen. Omdat goud echt geld is fungeerde het tot en met 1971 als fundering (onderpand) voor fiatgeld. Dit is allemaal nog in de tijd van de gulden, en de Belgische frank. We pakken de dollar even als voorbeeld, want dat is de global reserve currency (wereldhandel), en daar begint ook het verhaal. Tot en met 15 augustus 1971 hadden we te maken met de goudstandaard. Dat betekent simpelweg: Naar gelang er dollars in omloop zijn, moeten er in verhouding ook tonnen aan goud in de kluis van de centrale bank liggen. Dus als een regering meer geld in omloop wilde brengen, omdat men over het jaarlijkse budget was gegaan, dan moest daar wel een reden voor zijn die men economisch kon verantwoorden. Je hebt meer goud in je kluis nodig om meer dollars in omloop te mogen brengen. Dit was nodig, omdat iedere dollar, maar ook euro, feitelijk schuldpapier van de staat is. Het is een vorm van crediet, een IOU (I owe you). Dit betekende dat jij je dollars bij de bank kon omzetten naar fysiek goud. Na 15 augustus 1971 is dat (tijdelijk, je leest het goed) niet meer mogelijk. Als mijn geest mij niet in de steek laat, dan was Amerika in gevecht met Vietnam, of het was net achter de rug. Long story short: De Verenigde Staten van Amerika had geld nodig, en de enige manier om meer dollars in omloop te kunnen brengen was door het tijdelijk ontkoppelen van de goudstandaard. Omdat men het economisch niet kon verantwoorden. Daardoor werd de dollar en uiteindelijk al het fiatgeld waardeloos. Het is wat Anton vertelde: "It doesn't think. It's a commodity that's used to transact for goods and services to satisfy wants and needs. That's all it is."
Omdat we nog altijd ontkoppeld zijn van de goudstandaard, kunnen de regeringen en centrale banken blijven printen. Dit veroorzaakt inflatie, wat simpelweg betekent dat je steeds minder kunt kopen met eenzelfde euro. De meer euro's in omloop, des te minder koopkracht blijft erover. Ik hoop dat je dit stuk begrijpt. De dollar heeft sinds de introductie van de FED in 1913, 97% aan koopkracht verloren. 97%! En wat koop je tegenwoordig nog met een euro? Een pak W.C.-papier kost al snel 20 euro. W.C.-papier heeft meer waarde dan het geld waarvoor iedereen gaat werken. Nogmaals: fiatgeld zoals de euro is een transactiemiddel, gebruik het dan ook alleen daar maar voor. Geld heeft geen waarde, maar je kunt er wel waarde mee kopen.
.jpg)
In het geval van een profvoetballer, komt er maandelijks ontzettend veel geld binnen. Het moet bij wet binnenkomen als een salaris. Je mag jezelf bijvoorbeeld niet binden aan een club via een B.V./N.V. Daardoor staat er maandelijks een berg geld op de particuliere lopende rekening van een voetballer. Ik mag geen financieel advies geven, want ik ben geen financieel adviseur. Maar ik mag wel uit eigen ervaringen spreken, en ik heb een hele hoop ervaring in investeren en in de zakenwereld. Zie mijn verhaal in het menu voor de beknopte versie. Je krijgt ook een beetje een beeld met wie je te maken hebt. Ik ben behoorlijk transparant namelijk.
Als ik een proefvoetballer zou zijn, en er komt maandelijks veel geld binnen, dan zou ik het volgende doen: ik zou 25% van de inkomsten laten staan op de lopende rekening, ongeacht hoe groot het bedrag. Dat is het leefgeld, en daar moet je alles van kunnen doen. 75% zou ik op de bankrekening van mijn B.V./N.V. storten. Geld in een bedrijf kent andere wetten en regels dan het geld in handen van een particulier.
De fiscus (zowel de Nederlandse Belastingdienst als de Belgische FOD Financiën) accepteert het absoluut niet als een club het basissalaris of de wedstrijdpremies van een speler naar een B.V. of Management-vennootschap overmaakt om de inkomstenbelasting te ontduiken. Dit wordt direct gekwalificeerd als een (fictieve) dienstbetrekking. Het volledige sportieve salaris wordt dus aan de bron belast met loonheffing/bedrijfsvoorheffing.
Als we portretrechten, merchandising en externe sponsoring volledig buiten beschouwing laten, is er één specifieke, legale route waarmee een voetballer (een deel van) zijn geld wél in een B.V. of vennootschap krijgt, en dat is wanneer hij zelf maandelijks geld vanuit zijn privé-nettoloon stort in een eigen B.V. (als kapitaalstorting of rekening-courantlening).
Wanneer een speler zijn riante nettosalaris op een particuliere spaar- of beleggingsrekening laat staan, wordt hij hierover jaarlijks zwaar belast in privé. In Nederland (Box 3): De belastingdienst heft een fikse belasting over het fictieve rendement van privévermogen en beleggingen. Dit kan bij miljoenenvermogens een enorme, terugkerende kostenpost zijn.
In de B.V.: Als de voetballer zijn netto geld direct als kapitaal inbrengt in zijn B.V., verdwijnt dit vermogen uit Box 3. In de B.V. betaalt hij alleen belasting over het werkelijk behaalde rendement (via de vennootschapsbelasting). Maakt de B.V. een jaar verlies op de beurs of op vastgoed? Dan betaalt de B.V. nul euro belasting. In privé (Box 3) loopt de fictieve heffing vaak gewoon door.
De 75% van het maandelijkse salaris wat in de B.V. terechtkomt zou ik aanwenden om zaken van waarde aan te kopen. Dit kan van alles zijn, en dat ligt aan de financiële doelen die je stelt aan de investering, en je toekomst. Ik zou voor de langere termijn kiezen (10-15 jaar), omdat je pas na je actieve carrière aanspraak wil maken op het opgebouwde vermogen in de B.V. Profvoetballers praten vaak over het zwarte gat waar ze in terecht komen na hun actieve carrière, maar geloof mij: als jij serieus met je geld bezig bent, dan wordt dat vanzelf je nieuwe hobby. Door je nieuwe hobby heb je na je actieve carrière een dagelijks ritme waarin je bezig bent met je geld en investeringen. Daarnaast blijf je lekker bij de sport betrokken, of je gaat lekker wat voor jezelf trainen (in de gym of wat ook), als je het voetbal achter je wil laten. Zorg in ieder geval dat je je lichaam blijft geven wat het gewend is. Het zorgt ook voor een heldere geest. Hardlopen door bos en natuurgebieden is ook erg goed voor het mentale aspect. Maar ik dwaal af.
Ik zou investeren op de lange termijn 10-15 jaar, en ik zou beginnen om via de B.V. eerst een woning voor mezelf aan te kopen. Zolang jij de woning vanuit de B.V. aan jezelf verhuurt, dan is er niks aan de hand. Contract opstellen, en iedere maand een marktconform bedrag betalen aan huur. Op deze manier ben je particulier afgeschermd van Box 3, die je anders zou aanpakken op waardegroei van je vastgoed. Dit beschermt je onderkomen ook van persoonlijke fouten, zoals bijvoorbeeld een persoonlijk faillissement.
Ik hoop met deze blog handvatten te bieden waaraan je als profvoetballer, maar ook als trainer/coach of als bestuurder wat aan hebt. Uiteraard kan ik het geheel nog verder uitdiepen, maar daarvoor dien je een afspraak te maken. Als je begeleid wil worden, dan hoor ik het graag van je.
Neem gerust een kijkje op de Jack's blogpagina, mocht je deze blog interessant gevonden hebben.